Кредит для молоді

Кредити для молоді в Україні можуть включати як готівкові позики, так і іпотечні кредити. Молоді люди віком від 18 років мають можливість оформити онлайн-кредит до 20 000 грн без довідки про доходи та з мінімальним пакетом документів.

Уряд також працює над запуском нових державних програм доступного житла для молоді, які передбачатимуть пільгове кредитування та компенсацію частини відсотків. Хоча ці ініціативи ще на етапі підготовки, уже зараз існують актуальні пропозиції від банків та МФО для молодих позичальників, які не мають кредитної історії або офіційного працевлаштування. Розглянемо найкращі з них.

На що можуть розраховувати молоді позичальники?

Молоді люди віком від 18 років можуть оформити фінансування через банківські кредити або позики від мікрофінансових організацій, і активно цим користуються. Найчастіше молодь обирає саме банківські продукти — кредитні картки, овердрафти та споживчі позики. Звернення до МФО трапляються рідше, переважно коли потрібно отримати невелику суму без зайвих документів.

Основні причини, чому молодь бере кредити:

• бажання стати фінансово незалежними;
• покриття витрат на навчання, житло або переїзд у більше місто;
• придбання побутової техніки чи електроніки;
• фінансування особистих потреб.

Попри активний попит, більшість банків в Україні не пропонують спеціальних кредитних програм саме для молоді. Проте доступні варіанти все ж існують — деякі банки лояльно ставляться до студентів або клієнтів без постійного доходу. Також можна скористатись позикою від МФО на суму до 2000 грн — часто її можна отримати навіть без довідки про доходи та кредитної історії.

Які МФО найкращі для молоді?

Якщо ваша ціль взяти швидкий кредит, то найкраще розглянути наступні МФО:

1. Каштан Кредит – цей кредитор заслуговує уваги, адже видає позики під 0,01% без жодних додаткових комісій. Максимальна сума, яку можуть взяти молоді люди – це 20 000 грн;
2. CreditBox – ще один кредитор, який дає можливість взяти 30 000 грн до 30 днів під 0,01% всім новачкам;
3. Dengi do ZP – одне з найновіших МФО України, в якого можна позичити до 20 000 грн під 0,1%. Лояльні до прострочок та не штрафують впродовж перших 5-ти днів.

Звісно, краще звертатись до банківських установ, якщо така можливість є, особливо, якщо є час очікувати на виготовлення та доставку картки до 2 днів.

Хто може подати заявку на молодіжний кредит?

В Україні молоді люди можуть отримати кредит, зокрема іпотечний, якщо мають стабільний дохід із прийнятного джерела. Перед ухваленням рішення банк обов’язково перевіряє платоспроможність, кредитну історію та документи заявника. Щоб збільшити свої шанси, потрібно мати офіційне працевлаштування зі стажем не менше 6–12 місяців, позитивну або чисту кредитну історію, а також достатній рівень доходу. Також важливо надати повний пакет документів: паспорт, ІПН, довідку про доходи та інші додатки залежно від умов банку. Молоді сімейні пари часто мають перевагу в очах банку, адже двоє позичальників зменшують ризик неплатежів. Однак і самотня особа зі стабільною роботою та хорошим доходом має високі шанси на позитивне рішення, хоча вимоги до неї можуть бути жорсткішими — наприклад, вищий перший внесок або більший рівень доходу.

Як оцінюється кредитоспроможність молодих людей в Україні?

Однією з головних перешкод для молоді при оформленні кредиту є відповідність вимогам щодо кредитоспроможності. Банки та інші фінансові установи оцінюють позичальника за низкою критеріїв, серед яких:

• Рівень доходу. Молоді люди, які тільки починають професійну діяльність, зазвичай отримують невисоку заробітну плату. У багатьох випадках цього вистачає лише для оформлення невеликого споживчого кредиту або кредитної картки.
• Форма працевлаштування. Банки надають перевагу позичальникам із постійною офіційною роботою (трудовий договір на невизначений термін). Водночас молодь часто працює за контрактами, на випробувальному терміні або взагалі не має трудового договору, що значно знижує шанси на отримання кредиту.
• Стаж роботи. Для подання заявки на кредит більшість банків вимагає мінімальний трудовий стаж — зазвичай від 3 до 6 місяців на поточному місці роботи. Молоді люди, які лише розпочали кар’єру, часто не відповідають цій вимозі.
• Наявність утриманців. Особливо складно отримати кредит молодим сім’ям з дітьми та низьким рівнем доходу. Соціальні виплати, як-от допомога на дитину, не завжди враховуються банками під час розрахунку платоспроможності.
• Кредитна історія. Відсутність або низька якість кредитної історії — ще один фактор, що ускладнює отримання кредиту. Молоді позичальники часто не мають кредитної історії, а банки надають перевагу клієнтам із підтвердженою дисципліною погашення попередніх зобов’язань.
• Наявність заборгованостей. Фінансові установи, як правило, не надають кредитів особам із відкритими боргами — навіть якщо йдеться про незначні суми за комунальні послуги, штрафи або прострочені рахунки. Деякі молоді люди віком 18–24 років уже мають такі заборгованості, що автоматично знижує їхні шанси на позитивне рішення.

Попри всі ці труднощі, молодь в Україні все ж має шанси на банківське фінансування, особливо якщо має офіційне працевлаштування, стабільний дохід або оформлює кредит разом із поручителем чи другим позичальником.

Як збільшити шанси на отримання кредиту в молодому віці?

Молоді люди в Україні можуть підвищити свої шанси на отримання кредиту, дотримуючись кількох практичних порад. Навіть за мінімального досвіду роботи чи відсутності кредитної історії, дотримання базових фінансових принципів допоможе виглядати надійним позичальником в очах банку чи МФО. Варто:

1. Оформити офіційне працевлаштування. Робота за трудовим договором, особливо на постійній основі, значно підвищує шанси на отримання кредиту, ніж робота «в тіні» або на випробувальному терміні.
2. Поступово збільшувати дохід. Якщо ви працюєте офіційно, прагніть до підвищення кваліфікації та рівня заробітної плати — це покращить вашу платоспроможність у розрахунках банку.
3. Навчитися заощаджувати. Наявність накопичень — навіть невеликих — позитивно впливає на оцінку фінансової стабільності. Це особливо важливо при оформленні іпотеки або кредиту з першим внеском.
4. Формувати позитивну кредитну історію. Можна почати з невеликих розстрочок (наприклад, на побутову техніку або смартфон), головне — погашати їх вчасно. Це покаже банку вашу фінансову дисципліну.
5. Оформлювати кредит із поручителем або співпозичальником. Якщо у вас поки що невисокий дохід, спробуйте подати заявку разом із батьками, партнером або чоловіком/дружиною. Для банку це зменшує ризики, а для вас — підвищує шанси.

Також варто пам’ятати, що шанси отримати позику завжди значно зростають, якщо ми обираємо найменшу пропозицію.